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¿Manejás cheques en tu negocio? Conceptos básicos pueden ayudarte

Lo primero que debemos tener en cuenta al momento de abrir nuestra primera chequera es que el cheque es una orden de pago librada a una persona física o jurídica. Como es un instrumento de pago muy utilizado en el comercio, es importante para el empresario o emprendedor que lo utilicen poder manejar con soltura los conceptos jurídicos más relevantes sobre estos títulos.

¿Quienes intervienen en la operatoria con cheques?

Antes que nada para poder hablar con propiedad debemos saber cuales son las partes intervinientes en la operatoria con cheques. Cuando recibimos o emitimos un cheque, tenemos que poder identificar las siguientes figuras:

  • El “librado”: entidad financiera que provee al librador del cheque y en la cual éste tiene abierta una cuenta con la que hacer frente al pago de las obligaciones que contraiga en virtud de dicho documento.
  • El “librador”: persona, física o jurídica, que se compromete a cumplir con la obligación de pago contenida en el cheque. Es, por tanto, quien emite el cheque, el deudor.
  • El “beneficiario” (también llamado “tomador” o “tenedor” del cheque): quien tiene en su poder el cheque y, por tanto, la persona a la que corresponde percibir su importe.

Una de las cualidades que tienen los cheques es que pueden ser transferibles mediante endoso. Por lo tanto, también podemos encontrar la figura del endosante. El cheque común admite un solo endoso, en tanto el cheque de pago diferido puede ser endosado dos veces.
Si estás recién empezando en la operatoria con cheques, te sugerimos que leas: Tips para operar con cheques que puede ser muy útil.

cheques en tu negocio

Modalidades de emisión y cobro de cheques:

Como se sabe, el cheque puede ser común, a cobrar en 30 días desde la fecha de creación del cheque o bien puede diferir el momento de su pago a una fecha comprendida dentro de un plazo de 365 días desde su creación.
Los cheques pueden contar con las siguientes diferencias al momento de confeccionarlo:

  • Al portador: En este cheque puede ser cobrado por cualquier persona ya que no se especificó a quién está emitido. Muchas veces en esta situación tendremos, el conocido, “cheque en blanco”, es decir, sin la mención de la persona a favor de quien se libra. El que lo recibe lo puede llenar con su nombre o endosarlo, o llenarlo con el nombre de un tercero.
  • Nominativo: A diferencia del caso anterior, este cheque solo es cobrable por el titular. A la orden: Se ha borrado “o al portador”, es cobrable por el titular y endosable a otro. “No a la orden“: Tal cláusula indica que el cheque no puede ser endosado, sino que el crédito contenido en el cheque tiene que ser cedido mediante un contrato llamado “cesión de créditos“. Quien cede el cheque tiene que notificar por carta documento a la persona que lo libró.
  • Cheque Cruzado: En este caso encontraremos dos líneas paralelas en el anverso o en el borde superior izquierdo. Esto significa que el cheque no puede ser cobrado en ventanilla, y debe ser depositado en cuenta de un banco. El cruzamiento es irrevocable, esto quiere decir que no puede ser suprimido ni tachado, una vez hecho, queda.
  • Certificado: es un cheque del titular de la cuenta y se denomina así porque el banco emisor junto con el cheque del titular de la cuenta corriente entrega una fórmula que garantiza la existencia de los fondos en la cuenta del librador para saldar el cheque por un plazo de cinco días hábiles.

Siempre debemos tener en cuenta más allá de todas las formas de confección que el cheque puede ser rechazado por el Banco cuando el librador no tiene fondos suficientes para atender al pago o autorización para girar en descubierto. También puede ser rechazado por deficiencias formales (p.ej. cuando el librador se halla inhabilitado). Quien presentó el cheque tiene el plazo de un (1) año para iniciar un juicio ejecutivo, a fin de poder cobrar. Si te encontrás en esta situación, te recomendamos leer el artículo “¿Qué reclamo debo hacer si no puedo cobrar un cheque?”

Esperamos que este artículo haya sido de su interés.