¿Cuál es la diferencia entre cheque y pagaré?

Para tener en cuenta, la principal diferencia entre un pagaré y un cheque radica en la determinación del momento en que puede hacerse efectivo su cobro: en el momento de emisión del pagaré ya se fija el momento en que podrá cobrarse, mientras que ello no ocurre en el cheque, el cual es pagadero a la vista. A continuación veremos más en detalle la utilidad de cada herramienta.

Sobre los cheques

Para empezar, ¿qué es un cheque? El cheque es un documento de pago que emite una persona a favor de un beneficiario. En nuestro país, existen se pueden emitir cheques personales y certificados, siendo este último el preferido por los beneficiarios, puesto que está avalado por la propia entidad financiera, mientras que el personal siempre depende de la economía de la persona que lo firma.

En el caso del cheque personal, el banco entrega a su cliente una chequera. Dicho talonario es personalizado y sólo se entrega a los titulares de la cuenta en la que se van a cargar los importes pagados mediante cheques. Cuando se quiere hacer un pago con cheque, el usuario recorta dicho cheque, lo rellena y lo entrega al cobrador.

Si a la hora de hacer el cobro, el librador no tiene dinero suficiente en la cuenta, el banco no acepta hacer ningún abono y debe ser el beneficiario quien reclame al librador que disponga de fondos para hacerlo efectivo. Además, de cualquier otro motivo por el que puede ser rechazado un cheque.

Una forma de evitar esa situación es utilizar el cheque certificado, es decir, un cheque personal pero en este caso el banco garantiza la existencia de fondos en la cuenta. Para ello suele utilizar una retención según un plazo pactado y que viene estipulado en una cláusula de conformidad que se encuentra en el reverso del cheque. Dicha retención suele ser de cierta cantidad de días y en ese plazo el librador no puede hacer uso del dinero retenido.

Finalizado dicho periodo de retención, el cheque puede ser cobrado igualmente pero el banco ya no se compromete a que haya fondos en la cuenta. Para ser un cheque certificado, debe tener el visto bueno y el sello de la entidad financiera en ambas caras.

En otros países se utiliza también el cheque bancario, quien lo emite es la propia entidad financiera, lo que garantiza el cobro del mismo. En este caso, no es necesario tener una cuenta corriente en dicho banco, ni siquiera disponer de una chequera, ya que es el banco quien lo emite.

El cheque no lleva implícita una fecha de pago y en el caso de ser un cheque bancario, no puede hacerse al portador (dejar en blanco el beneficiario del cheque), por lo que deberá especificarse el nombre del beneficiario, ya sea una persona física o jurídica. En el caso del cheque personal sí se admite el pago al portador.

Acerca de los Pagaré

Un pagaré es un documento que se extiende y entrega de una persona a otra mediante el cual se contrae la obligación de pagarle una cantidad de dinero en la fecha que figura en él.

La principal diferencia entre el cheque y el pagaré consiste en que en este último caso, al hacerse un pagaré se establece una fecha a partir de la que puede hacerse efectivo el cobro del mismo.

Este documento debe llevar explícito que es un pagaré, la fecha y sitio de cobro, la cantidad de dinero comprometida, el nombre tanto del beneficiario como del librador o persona que paga y el lugar y fecha en la que se suscribió el pagaré.

Además, el pagaré permite la opción de ser avalado por una tercera persona que debe ser especificada, y contra la que se ejecutará el cobro del mismo en caso de que el librado no tenga fondos en el momento del pago.

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